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银行柜台前，取我方的钱却要资格“灵魂拷问”，讼师周筱赟的际遇揭开了一场关乎每个东谈主诡秘与摆脱的反诈窘境。

“我取我方的钱，还要向你陈述买什么吗？”面对银行柜员的追问，周筱赟讼师感到既可笑又好气。11月3日，他在开辟银行山东东营东城支行准备取4万元现款随礼一又友婚典，却未必堕入了一场“取款拉锯战”。

柜员告诉他，取款1万元以上就必须说明资金用途。当周筱赟免强暗示是“个东谈主消耗”时，对方进一步追问具体购买什么；他改口“一又友成亲送红包”，却被示知系统里莫得这个选项。

更让他战抖的是，银行柜员还开动查询他一个月前的交往记载，追问某笔转账的用途。

01 一场取款拉锯战

事情发生在11月3日，周筱赟因私务前去中国开辟银行东营东城支行取4万元现款。他原以为这是次简便的业务办理，却没意象在资金用途这一环被卡住了。

周筱赟解释，由于建行ATM机取款名额只好5000元，银行卡转账名额为2万元，他才选择到柜台取款。这本来是平庸市民正常金融活命中司空见惯的场景。

柜台使命主谈主员却宝石要他说明资金用途。周筱赟让柜员备注“个东谈主消耗”，却被进一步追问具体购买什么。无奈之下，他只好说出取钱是为了给一又友成亲送红包的私务。

银行柜员却称系统里莫得关系选项，需要洽商反诈中心向他核实。

02 方法之争

这场争执的中枢在于取款核查的范例。凭证中国东谈主民银行等部门2022年发布的《金融机构客户遵法探访和客户身份贵府及交往记载保存处置方针》，个东谈主理理现款存取业务需“了解并登记资金开头或用途”的范例是单笔5万元以上。

而建行东营分即将这一门槛私行缩小到了1万元。

更值得正经的是，周筱赟指出，上述《处置方针》在2025年8月4日已被央行等三部门调处髻布的新《处置方针》征求概念稿取消了对5万元以上说明开头和用途的条目。

“以后连5万元以上都不需要说明用途了，更况且1万元！”周筱赟在发文中强调。

03 银行与反诈中心的回答

事件曝光后，东营支行回答称，此举系奉行场所反诈条目，取现1万元以上都需说明取款用途以及资金开头，驻防用户资金被骗。

东营市反诈中心使命主谈主员则解释，凭证现在的反诈场所，以及反诈法和金融监管行业的关系条目，银行理当要作念尽调使命；但关于取现款额并莫得一个固定的范例。

关于用户拒不合营的情况，反诈中心暗示，同期银行也无法核实用户的资金开头和资金去处是否存在涉诈或洗钱的情况下，银行不可讳饰用户办理关系业务。

04 银行谈歉被拒

11月8日，事件出现新进展。开辟银行东营分行一侯姓负责东谈主向周筱赟谈歉。聊天记载夸耀，侯某称：“临连年底，金融诓骗案加多，保护好老庶民的‘钱袋子’是银行落实国度反赌反诈使命的条目，亦然为储户着想。”

但是，周筱赟圮绝接管该谈歉。他解释谈，“建行东营分行称体验欠安，系以为我手脚储户太明锐，或以为柜员领略有误、格调不好，将背负推给了我或柜员。但现实上，错的是建行的处置层。”

“这件事的骨子是，开辟银行东营分行起义央行的方法，层层加码，另搞一套。”周筱赟说。他已向中国东谈主民银行和国度金融监督处置总局控告了开辟银行东营分行的处置层。

05 反诈的另一面

与周筱赟的际遇酿成显着对比的是，多地银行告捷阻止电信诓骗的案例每每见诸报端。

在陕西铜川，又名客户李某暴躁地前去邮储银行铜川市新区支行条目提前支取10万元存单，口吻仓卒且无极。解析的使命主谈主员察觉终点，和气率领李某现场给孩子打电话核实情况，发现诸多疑窦。

银行立即启动反诈济急处理机制，洽商警方到场。最终水落石出：李某的微信列内外存着多个标注为“刑警大队”的跨国洽商东谈主，聊天记载中尽是“你涉嫌洗钱，立即取出10万元‘说明结拜’”的胁迫言语。

访佛的告捷案例还在中信银行宝鸡分行献技。又名七旬老东谈主急遽条目索要两万元购买“原始基金”，称之前在网上平台投资8000元24天就赚了840元。

使命主谈主员察觉终点，立即启动济急预案，一边安抚老东谈主，一边对接反诈中心并报警。最终阐明这个收罗平台长短法网站。

06 均衡之谈

周筱赟的资格并非孤例。连年来，“女子到银行存10万现款被问钱开头”与“网曝吉林银行取款需派出所本心”等话题多次冲上微博热搜，关系话题阅读量过亿。

这些事件折射出银行在均衡反诈风控与客户体验方面靠近的挑战。

中国政法大学副解释朱巍指出：“不不错反诈为由头对用户的诡秘权、个东谈主财产信息等进行监测和监控，这么的话可能侵害到了用户的基本权力，本来是为了保护用户，但终末是运用保护为由头去侵害用户权力，这就一举两失了。”

据公安部6月份公布的数据，2024年以来，国度反诈中心下发资金预警教唆180多万条，进击阻止的涉案资金逾越3000亿元，酿成了都持共管、群防群治的举座协力。

07 幸免“误伤”：反诈应有的精确度

大家指出，反诈使命需要均衡多方关系：银行柜员和运营商客服手脚反诈第一线，其警醒性保护了大量民众；但奉行经由中出现的“层层加码”样式值得警惕。

东谈主民网舆情数据中心的分析指出，此类舆情反复发生，骨子上败露了银行声誉风险珍藏机制中存在“治标未治本”的短板。

部分银行对监管条目的领略仍停留在“机械奉行”层面，未能将风险防控与东谈主性化工作有机勾通。

一线职工天然具备风险领略，但短缺必要的疏通本事与判断才略，导致客户发火容貌积累。

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周筱赟在接管采访时说了一句引东谈主深念念的话：“反诈长短常有必要的，但不不错折腾平庸老庶民和银行柜员为代价。”他的际遇并非孤例，远在湖南怀化，一位杨大夫因手机号被标识为涉诈风险而被停机，陈诉二十多天无果。

银行玻璃门上贴着的“反诈”口号与柜台前列队东谈主群困惑的神采酿成显着对比。反诈的网九游体育app娱乐，应当精确撒向犯法分子，而不应松弛困住平庸老庶民。